개인 회생과 파산의 차이점은 무엇인가요?

우리는 가끔씩 재정적인 문제의 해결을 염두해 두고 파산과 개인 회생의 차이점에 대해 질문하시는 고객분들이 만나게 됩니다. 감당할 수 없게 된 부채를 해결하려 할 때 이 두 가지 프로그램 모두는 매우 가치있는 제도이지만, 이 둘 사이에는 중요하고 명확한 차이점이 있습니다. 오늘은 이 둘의 차이점에 대하여 다루어 보려고 합니다.

개인 회생이란 무엇인가요? 개인 회생 (consumer proposal)은 채무자가 채권자에게 자신의 소득을 기준으로 일반적으로는 5 년동안 부채를 상환하겠다는 상환액을 제안하는 제안서를 제출하는 것입니다. 이 상환액은 현재 가지고 있는 부채보다 훨씬 적어지는 경우가 많습니다. 모든 채권자가 회생 제안서에 포함되어야 하며 다수가 동의해야 회생 신청이 성립되게 됩니다. 일단 제안이 수락되게 되면, 여러분은 파산 관재인(trustee)에게 월 1회의 상환을 하게 되며 이 지불 금액은 여러분의 채권자들에게 분배되게 됩니다.

개인 회생에는 다양한 이점들이 있습니다. 첫째, 위에서 언급한 바와 같이, 상환해야 할 금액이 실제 여러분이 가지고 있는 부채 금액보다 훨씬 적어지게 되는 경우가 많습니다. 또한 개인 회생이 신청되면 이자 가산이 멈추게 되며 채권자는 추심 조치를 중지해야 합니다. 이는 어떠한 종류의 소득 차압이나 은행 계좌 지급 정지가 설정되어 있더라도 해제되어야 함을 의미합니다.

파산이란 무엇일까요? 채권자들에게 상환할 금액을 제안하는 개인 회생과는 달리, 파산 신청을 할 때에는 부채의 면책을 대신하여 자신이 소유 한 모든 것을 파산 관재인에게 양도 할 법적 계약을 체결하게 됩니다. 파산을 하게 되면 합의된 금액에 대해 지불을 하는 것이 아닌 여러분의 소득을 기반으로 파산 면책까지의 지불해야 할 개월 수가 결정되게 됩니다. 처음으로 파산을 한 사람은 일반적으로 9개월이나 21개월로 파산 면책을 받게 됩니다. 지급 기간과 파산 조건들을 완료하게 되면 파산 면책을 받게 되고 파산은 끝나게 됩니다.

파산 조건을 완료한다는 것은 매달 파산 비용을 지불하는 것 이상을 의미합니다. 이는 또한 신용 카운셀링에 참석하고 여러분에게 발생하는 모든 추가 소득을 공개해야 하는 것을 의미합니다. 만일 여러분이 파산 신청을 할 시보다 파산 기간 동안 더 많은 소득을 벌게 된다면, 여러분은 추가 잉여 소득의 대상이 되어 파산에 대해 추가 지불을 해야 하게 될 수도 있습니다.

파산 역시 개인 회생과 마찬가지로 다양한 이점이 있습니다. 월 1회의 상환과 이자 가산의 중지 및 채권자는 현재 여러분에게 취하고 있는 모든 강제 추심 조치를 중지해야 합니다.

어떠한 옵션이 여러분에게 가장 적합한가요? 다른 주요한 재정에 관련한 결정과 마찬가지로 이 질문에 대한 대답 역시 현재 여러분의 재정 상황에 따라 달라집니다. 주요한 고려 사항은 여러분이 얼마의 소득을 벌고 있는지 뿐만 아니라 여러분이 보유한 자산이 무엇인지에 대한 것입니다. 재정 컨설턴트는 여러분의 재정 현황을 검토하고 개인의 상황에 가장 적합한 솔루션을 찾아 추천해 줄 수 있습니다.

마지막으로 한가지 더 기억해야 할 사항은 개인 회생 및 파산은 모두 파산 관재인에 의해 관리되어지나 주의해야 할 점이 있습니다. 이들은 여러분 대변하는 동시에 여러분의 채권자를 대변하게 됨으로 여러분의 이익을 보호하지는 않습니다. 여러분을 보호해 줄 수 있는 사람인 재정 컨설턴트와 가장 먼저 이야기 하시기 바랍니다. 그들이 여러분을 대신해서 여러분의 편에서 협상해 줄 것입니다. DebtCare는 여러분의 편이 되어 드릴 것입니다.

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