개인 회생에 대해 알아야할 사항

캐나다에 거주하는 많은 사람들이 부채로 어려움을 겪고 있다것은 더이상 공공연한 비밀이 아닙니다. 신용 카드 발급과 같은 신용 사용 승인을 받는 것은 쉬운 일이고, 그에 따라 아마도 지불하기 어려울 것이라고 보이는 물건을 구입하고 싶은 유혹에 저항한다는 것은 매우 어려운 일이며 이것은 결국 계속되는 경고에도 불구하고 캐네디언 소비자들의 부채가 지속적으로 증가할 것으로 보인다는 것을 의미합니다.

이 소비자 부채는 결국 부채 삭감에 대한 필요성을 가져옵니다. 부채 삭감은 여러 형태로 나타날 수 있으며, 어떠한 프로그램은 다른 프로그램들보다 더 많이 알려져 있습니다. 이번 칼럼에서 우리는 가장 널리 알려져 있는 방법인 개인회생(consumer proposal)과 개인회생이란 무엇인가와 같은 일반적인 질문에 대한 답을 하려고 합니다.

파산과 마찬가지로, 개인회생은 부채를 해결하기 위한 법적 솔루션입니다. 다시 얘기하자면 개인회생은 파산이 아니며, 많은 경우 자산을 가지고 있는 개인들에게 유리한 제도임을 알게됩니다. 예를 들어, 개인회생을 옵션으로 선택하는 많은 사람들이 그들의 주택이나 차를 유지할 수 있었습니다.

그렇다면, 개인회생이란 무엇인가요? 여러분에게 빚이 있고, 그 빚을 다 정리하는 것이 너무 어렵다고 생각이 된다면 여러분은 채권자들에게 여러분이 가지고 있는 자산과 소득을 기준으로 계산한 부채 조정 금액을 제안할 수도 있습니다. 이것이 바로 개인회생(consumer proposal)입니다. 이 제안으로 여러분은 채권자들에게 여러분이 가지고 있는 부채 전액이나 혹은 부채의 일정 비율을, 일반적으로 4~5년의 기간에 걸쳐 매월 얼마씩 지불할 것인지를 제안할 수 있습니다. 회생 금액(제안 금액)은 여러분의 소득과 자산 그리고 여러분의 지불 능력을 기준으로 정하게 됩니다. .

이 제안이 채권자들에게 제시가 되게 되면, 채권자들은 그것을 수락하거나 거부하기 위한 투표를 할 수 있는 일정 시간을 갖게 됩니다. 일단 그 제안이 승인되게 되면, 이것으로 여러분과 여러분의 채권자 사이에는 법적 구속력이 있는 계약이 성립되게 되고, 여러분은 월납을 시작하게 됩니다.

개인회생(consumer proposal)의 장점 :

• 회생 신청으로 부채는 일반적으로 삭감되게 되고 이자도 중지되게 됩니다.

• 회생 신청으로 무담보 채권자에 의한 급여 압류(wage garnishments)나 은행 계좌 동결(frozen bank accounts) 등과 같은 채권 추심 조치가 중지되게 됩니다.

• 개인회생은 언제든 중도상환이 가능하며, 회생 금액이 완납된 날로부터 3년후에 크레딧 리포트에서 기록이 삭제되게 됩니다.

개인회생은 법적 솔루션이며 파산 보호법(Bankruptcy and Insolvency Act)의 법령에 따라 진행이 되지만 이것은 파산이 아니며 트러스티(trustee)에 의해 관리되게 됩니다.

알아두어야 할 사항 : 파산 관재인은 회생 신청시의 협상 금액의 정도에 따라 수익을 얻게 되어 있습니다. 그들은 여러분을 대변하지 않습니다 – 그들은 법원에 의해 임명된 사람들로 여러분이 제안하는 회생(proposal)이 채권자에게 유리한 제안이 될 수 있도록 일을 하는 사람들입니다. 많은 트러스티들이 마치 그들이 채무자를 대변하는 것처럼 솔루션을 광고를 하기 때문에 혼동이 될 수 있으며 사실 그들이 그보다 더 주관적이 되게되면 때때로 그들 자신의 이익을 위해 일을 하게 됩니다.

회생은 좋은 해결책이지만, 여러분을 대변하지 않는 트러스티를 통하여 바로 신청하지는 마시기 바랍니다. 여러분을 대변해 줄 대변인은 여러분을 대신하기에 여러분은 결과와 상관없이 솔직하게 얘기할 수 있습니다. 대변인이 여러분을 대신하여 트러스티와 협상할 수 있으며, 빈번히 여러분이 직접 트러스티를 찾아가는 것보다 더 경쟁력(유리한) 있는 협상을 하게 해 줍니다.

이제 개인회생(consumer proposal)이 무엇인지 이해가 되셨나요? 이것은 많은 사람들에게 매우 실행 가능한 부채 탕감 옵션입니다. – 하지만 여기에는 트러스티에게 연락하기 전에 여러분이 알아야 할 사항들이 있습니다.
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